随着上市银行2026年半年报披露收官，银行AI账本浮出水面：“AI+金融”正从概念走向价值落地。上半年，多家银行加快大模型能力体系建设，夯实数字金融底盘。从信息科技投入到日均Token消耗量，从智能体落地场景到数字劳动力等效人工工时贡献，一组组数据勾勒出银行数智化转型的新坐标。当前银行科技竞争的焦点，已不再是有没有大模型，而是能不能把大模型用深、用实、用出价值。

深入推进数智赋能

上半年，银行业数智化布局持续深入，大模型能力体系建设明显提速。

招商银行在半年报中披露，上半年该行信息科技投入46.79亿元，达到该行营业收入的2.99%；同时，加强智能化人才储备，截至6月末，招行集团研发人员数量达1万余人，占集团员工总数的8.98%。在技术体系层面，招行持续完善大模型基础设施的自研技术体系，上半年，该行日均Token吞吐量较上年同期增长超78%。

平安银行强化“AI+金融”技术支撑能力，截至6月末，累计落地大模型应用场景超450个；上半年，大模型日均Token消耗量超过53亿，同比增长约130%，持续推进高性能推理及多模态模型的技术迭代。

邮储银行表示，截至6月末，该行大模型能力已接入超90个行内系统，日均调用超600万次，日均输入输出Token超百亿，全面赋能智能化场景建设与应用规模化落地。

如果说算力底盘决定了大模型能跑多快，那么场景嵌入则决定了它能跑多远。

截至6月末，中信银行落地AI服务场景累计超1900个；招商银行落地智能化场景1386个，较上年末增长62%；建设银行累计推出600多个应用场景，形成“人+AI”的协同作业模式；浦发银行累计推进超440个AI应用建设，“员工+智能体”标准化生产模式逐步普及。

数字员工提质增效

在办公与业务流程中，AI助手正从辅助工具变为“数字同事”，将AI能力全链路嵌入客户服务、授信审批、业务管理、日常办公等场景，提升业务办理效率和风险防控水平。

“我们为每位客户经理研发配备了专属智能助理——‘帮得’。我们观察到，全行使用‘帮得’成效较好的客户经理，其管理的客户资产规模增幅较行内平均水平高约57个百分点。”建设银行副行长雷鸣在中期业绩发布会上介绍，“在普惠金融方面，客户经理借助AI校验分析后生成辅助核查报告，全流程处理时长从2-3天缩短至3小时左右。同时，客户经理对客户经营信息真实性的判断能力得以大幅增强。”

农业银行行长王志恒也在业绩发布会上表示，该行开发农行版“龙虾”（ABC-Claw），建成企业级数字助手“一明”，以广域意图识别能力，实现“一问就明白、一说就会办”，自动串行处理客户营销、信贷办理、智能办公等复杂任务。

在风险控制方面，工商银行用AI智能体技术提升效率，打造审贷数字助手“工小审”，深度挖掘客户业务模式、财务状况、资产线索等，实现风险“看得早、摸得清、算得准、控得住”。

“科技投入要本着需要且有效的原则”，平安银行副行长项有志在中期业绩说明会上强调AI应用的实用性，“如果纯粹为了做AI玩一个很炫的技术，是没有意义的”。

不少银行的智能体应用已带来实效。浦发银行披露，上半年该行加大AI在经营、营销、风控等领域的应用，数字劳动力承担超2500人年工作量。招商银行披露，上半年，AI在提效方面带来1388万小时的等效人工工时贡献。

“陪伴式”服务

多家银行推动AI技术在业务场景深度应用，AI走向服务一线，以数智化模式重塑客户服务范式。

平安银行升级“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）经营服务模式，截至6月末，该行为近820万户大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。

中信银行持续迭代升级智能财富顾问数字人“小信”，上半年“小信”累计服务客户超876万户，智能问题解决率99.02%。

面向客户，工商银行打造覆盖线上线下全渠道的统一对客智能体“工小智”，分阶段逐步构建“对话即服务”的对客服务新模式。

从半年报披露的信息看，银行数智化建设已进入规模化、体系化、价值化的新阶段，推动生产方式深度变革。

正如浦发银行董事长张为忠在2026陆家嘴论坛上所言，人工智能对金融业的改变是全面的、跃迁式的，是对底层逻辑的根本性改造。“一方面，通过数据分析和科学推理，能为每个人提供定制化方案，真正实现以客户为中心；另一方面，带来技术平权，过去主要面向高端客户的综合服务方案，如今已能覆盖长尾与基础客户。”张为忠说。